万联网：中国数字化供应链金融创新与实践报告2021

"加快数字化发展建设数字中国"是"十四五规划和2035年远景目标纲要"的第五大篇章，我国数字经济发展将提速。数字化对供应链的优化、重构和对供应链金融的风控意义不言而喻。而容易被忽略的是，供应链金融对产业数字化也有非凡的意义:数字化是一项系统工程，不是企业内部的信息化，而是产业链整体的数字化，不仅推动技术升级，还会带来模式的变革，甚至颠覆。对企业来说，不仅仅是技术投入产出方面的挑战，还有思维变革、模式与业务重构、组织优化、团队升级等各方面的挑战。面对趋势与挑战，怎么把握节奏、迈出第一步是关键。以供应链金融切入，撬动产业链整体数字化是一种很好的选择，有利于产业数字化的破局。

央行等8单位对供应链金融的官方定义:金融科技是必要手段

央行等8单位的官方定义:从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

该定义的创新:该定义首次把"金融科技"一词纳入到了定义中，体现了智慧性的内涵;强调了核心企业与中小企业一体化的供给与风控，体现了一体性的内涵;从围绕核心企业延展到了核心企业、科技平台、仓储及物流企业、金融机构分工合作，体现了生态性/协作性的内涵;强调了结算、融资、财务管理的综合，体现了灵活性的内涵。

供应链金融风险管理的关键在于解决“管理粗放与信息不对称”

数字化供应链金融内涵

1.新的技术、新的思维、新的模式;

2.新一代信息与数字化技术的融合应用:执行层面，物联网采集或数字化供应链共享数据、众保障业务真实与可控;存证层面，区块链保障数据存储的安全、可信、可追溯、自动执行以及激励各方;决策层面，大数据+Al保障潜藏风险与需求的挖掘。

3.新的风控思维:管理对象从人到物、风控前置、管过程而不是结果、精细化风控;最终实现基于可靠过程数据的智能决策，对可靠规则的智能执行。

4.新模式、新生态:企业协作与交易的边界扩展，跨链、跨生态交融、共生多赢，形成新的商业模式与商业共生体。

数字化供应链金融服务商需要形成的三项基础能力:

1.感知能力:AlOT延伸到业务最前端或数字化供应链穿透到贸易最底层的能力。

2.计算决策能力:多维度，多指标，自动化，智能化，云计算，筛选客户，全生命周期全过程风控（含预警）等能力。

3.执行能力:专业化团队，精细化服务，精准化管理，高效率执行的能力。

来源：万联网

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